Страховое право - Т. В. Геворкян

Скачать книгу

не вред, а наступает момент реализации (осуществления) права страхователя (застрахованного лица) на получение страховой суммы и исполнение обязанности страховщика произвести ее выплату. Эти виды страхования осуществляются с целью получения страхователем (застрахованным лицом) дополнительных сумм денег (дохода) для сохранения или улучшения уровня жизни (материального обеспечения) застрахованного лица в определенные периоды его жизни или для покрытия важных расходов.

      Для того чтобы страховщики могли выплачивать установленные в договорах страхования страховые суммы их получателям, они применяют определенные методы расчета страховых тарифов для установления размеров страховых премий, уплачиваемых страхователями страховщикам. Эти методы основаны на использовании теории вероятностей, больших чисел, долгосрочных финансовых расчетов и демографической статистики.

      Последняя при этом позволяет определять число доживающих застрахованных лиц до окончания срока действия договора, установленного договором возраста или момента исполнения обязательства страховщиком.

      В результате применения рассчитанных таким образом страховых тарифов страхователи (застрахованные лица) при наступлении страховых случаев получают свою страховую сумму не только исходя из уплаченной каждым страхователем страховой премии, но и части дохода от инвестирования (размещения) страховщиком страховых резервов. При этом часть инвестиционного дохода на одного получателя определяется с учетом уплаченной страхователем страховой премии, общей суммы инвестиционного дохода по данным договорам и количества доживших застрахованных лиц до окончания срока действия договора страхования, установленного возраста или момента исполнения обязательства страховщиком. То есть в накопительносберегательных видах страхования применяется специальный способ распределения общей суммы инвестиционного дохода между страхователями (застрахованными лицами) данного вида страхования.

      В процессах осуществления указанных способов страховой защиты (страхования) формируются и действуют специфические экономические отношения – страховые отношения. Эти отношения складываются между юридическими, физическими лицами – владельцами материальных, нематериальных ценностей (выгодоприобретателями их), предпринимателями и страховыми организациями по поводу создания целевых денежных (страховых) фондов за счет уплачиваемых первыми страховщикам страховых премий (взносов) и использования их вместе с доходами от инвестирования временно свободных средств страховых резервов страховой организацией для страховых выплат этим лицам при наступлении определенных договором страхования событий и/или их последствий (страховых случаев).

      Указанные отношения являются перераспределительными экономическими отношениями. Во-первых, в связи с тем, что юридические, физические лица уплачивают страховые премии (взносы) из ранее

Скачать книгу