LITMIR.BIZ

Скачать книгу

Стратегическая цель – непрерывное увеличение собственного благосостояния, чистого капитала, с одновременным достижением долгосрочных жизненных целей.

      Вести бюджет (контролировать свои траты) нужно регулярно, желательно каждый день.

      Проводить оценку собственного благосостояния также нужно регулярно, например, 1 раз в месяц.

      Ребалансировка инвестиционного портфеля проводится еще реже – ежеквартально, раз в полгода или даже ежегодно.

      В какой-то момент пассивные доходы от портфеля ценных бумаг начнут стабильно превышать текущие расходы. Это и есть финансовая свобода.

      В теории, безболезненно можно извлекать не более 5% от капитала в год, чтобы оставшийся капитал через инвестиции воспроизводился, покрывал инфляцию и как минимум не уменьшался.

      Как определить своё финансовое положение

      В корпоративных финансах есть понятие акционерного (собственного) капитала компании. Это разница между общими активами и общими обязательствами. Эту идею полезно использовать в личных финансах, чтобы оценивать прогресс в создании капитала.

      Чистый капитал – это разница между всеми активами человека и всеми его обязательствами.

      Важно, чтобы в долгосрочной перспективе эта разница оставалась положительной и увеличивалась. В какой-то момент чистый капитал человека станет достаточно большим, чтобы на проценты от него можно было жить.

      Что считается активом для человека? Любое имущество, которое имеет рыночную цену и может быть продано. Недвижимость, личный транспорт, деньги на счетах, ценные бумаги – это всё активы. Более мелкие вещи краткосрочного использования (мебель, бытовая техника и так далее) не стоит учитывать, так как стоят такие вещи немного и быстро теряют в цене. Также существенную часть активов человека составляет человеческий капитал (подробнее – в главе «Сколько стоит человек?»).

      Однако не стоит учитывать человеческий капитал в расчёте своего финансового положения. Хотя этот капитал очень важен для человека, его трудно оценить количественно и невозможно продать единовременно.

      Что считается пассивом для человека? Любые обязательства, которые существуют сейчас или наверняка возникнут в будущем и могут быть численно измерены. Чаще всего это банковские кредиты.

      Рассмотрим на примере. Мария – частный инвестор и успешный профессионал. Она взяла ипотеку и стала собственником квартиры, но пока ещё не расплатилась с кредитом. Мария внимательно следит за личными финансами и не имеет других обязательств вроде кредитных карт или потребительских кредитов. Она сформировала резервный фонд и разместила его на банковских депозитах. Также Мария имеет в собственности портфель ценных бумаг, пользуется автомобилем брата и загородным домом родителей.

      Вот как выглядят активы и пассивы Марии. Все оценки активов примерные по рынку, а вот сумму

Скачать книгу