Исламские финансы - Мухаммад Таки Усмани

Скачать книгу

и реального секторов нанесло огромный вред экономике на макроуровне. Когда мы говорим об исламском банкинге, мы никогда не подразумеваем, что он должен следовать этой традиционной системе во всех отношениях. Ислам имеет собственные ценности и принципы, которые не признают разделения финансового и реального секторов. Если люди будут обладать пониманием исламской экономической системы, то они будут инвестировать в финансовый сектор, несмотря на теоретический риск убытков, более охотно, чем они инвестируют в прибыльные открытые акционерные компании.

      4.2.2. Недобросовестное поведение

      Другое опасение относительно финансирования по принципу мушарака заключается в том, что клиенты могут эксплуатировать инструмент мушарака, ничего не платя финансистам. Они всегда могут показать, что бизнес не заработал никакой прибыли. На самом деле они даже могут заявить, что понесли убытки, в результате чего не только прибыль, но и сумма вложенного капитала будет подвергнута риску.

      Это, без сомнения, является обоснованным опасением в том случае, если коррупция в порядке вещей. Однако решение проблемы не настолько сложно, как может показаться.

      Если все банки в стране будут работать по исламской модели с осмотрительной поддержкой со стороны центрального банка и правительства, проблема недобросовестного поведения может быть с легкостью решена. В первую очередь должна быть внедрена тщательно разработанная система аудита, в которой бы велись и должным образом контролировались все счета клиентов. Как было показано выше, доходы могут определяться на основе валовой прибыли, что снизит вероятность разногласий и мошенничества. Если же неправомерное, недобросовестное поведение или халатность будут осуществлены со стороны клиента, то к нему будут применены карательные меры и он может быть отстранен от возможности получения финансирования от какого-либо банка страны на определенный период.

      Эти меры могут послужить сильным сдерживающим средством против сокрытия фактической прибыли или какого-либо другого вида недобросовестного поведения. Кроме того, клиенты банков не могут позволить себе постоянно показывать неестественные убытки, так как это будет противоречить их интересам во многих отношениях. Даже после принятия всех подобных мер предосторожности всегда будут существовать недобросовестные клиенты, однако карательные меры и общая атмосфера бизнеса будут постепенно снижать их количество (даже в ссудно-процентной экономике неплательщики всегда создавали проблемы «плохих долгов»). В то же время это не должно рассматриваться как оправдание нечестности или как отговорка от использования системы мушарака в целом.

      Несомненно, опасность недобросовестного поведения более значима для исламских банков и финансовых институтов, работающих в изоляции от основного потока традиционных банков. Они не имеют значительной поддержки от правительств

Скачать книгу