LITMIR.BIZ

Скачать книгу

коммерческого банка можно выделить несколько общих характерных этапов:

      – разработка целей и задач кредитной политики банка;

      – создание административной структуры управления кредитным риском и системы принятия административных решений;

      – изучение финансового состояния заемщика;

      – изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей;

      – разработка и подписание кредитного соглашения;

      – анализ рисков невозврата кредитов;

      – кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд;

      – мероприятия по возврату просроченных и сомнительных ссуд и по реализации залогов.

      Все сказанное выше подтверждает, что банку необходимо организовать и отладить кредитную политику. Так он сможет своевременно реагировать на изменения в кредитной политике государства, а также снизить возможные внутренние риски при организации процесса кредитования.

      1.3. Этапы кредитования

      Этапы кредитования являются одним из наиболее важных вопросов в управлении кредитными операциями банка, так как здесь и находят свое применение все наработки банка по снижению риска, поддержанию ликвидности и получению максимальной прибыли.

      Процесс кредитования можно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка:

      – рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с будущим заемщиком;

      – изучение кредитоспособности клиента и оценка риска по ссуде

      – подготовка и заключение кредитного соглашения;

      – контроль за выполнением условий соглашения и погашением кредита.

      Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные сведения о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение.

      Банк требует, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк. Эти документы – необходимая составная часть заявки. Их тщательный анализ проводится на последующих этапах, после того как представитель банка проведет предварительное интервью с заявителем и сделает вывод о перспективности сделки.

      В состав пакета сопроводительных документов, представляемых в банк вместе с заявкой, входят следующие.

      1. Финансовый отчет, включающий баланс банка и счет прибылей и убытков за последние 3 года. Баланс составляется на дату (конец года) и показывает структуру активов, обязательств и капитала компании. Отчет о прибылях и убытках охватывает годичный период и дает подробные сведения о доходах и расходах компании, чистой прибыли, распределении ее (отчисления в резервы, выплата дивидендов и т. д.).

      2. Отчет о движении кассовых поступлений основан

Скачать книгу