LITMIR.BIZ

Скачать книгу

счетов, счетов по вкладам (депозитам). Например, это могут быть локальные акты в виде Правил принятия на банковское обслуживание в АКБ «Надежда» или Положения об открытии и закрытии банковских счетов в АКБ «Надежда».

      В результате в разных банках могут применяться разные перечни документов, необходимых для открытия банковских счетов клиентам. Например, для открытия расчетного счета, чаще всего нормативно установленный перечень документов[42], необходимых для его открытия дополняется выпиской из ЕГРЮЛ и ЕГРИП[43]. Сроки действия такой выписки действующим законодательством не предусмотрены, но банки чаще всего устанавливаю такие сроки в пределах 6 месяцев с момента выдачи на дату открытия счета.

      Кредитная организация обязана отказать клиенту в заключении договора банковского счета, если при этом нарушаются запреты, установленные для кредитных организаций.

      Кредитным организациям запрещается (п. 5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ):

      – открывать и вести счета и вклады на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет или вклад лицом документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета и вклады на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);

      – открывать счета и вклады клиентам без личного присутствия лица, открывающего счет или вклад, либо его представителя;

      – устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

      – заключать договор банковского счета и банковского вклада с клиентом в случае непредставления клиентом (представителем клиента) документов и сведений, необходимых для идентификации клиента (представителя клиента).

      – открывать банковский счет юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае наличия у кредитной организации подозрений в том, что открытие такого банковского счета осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

      Запрет на открытие счета (вклада) без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), или его представителя не применяется в случае, если данное физическое лицо или его представитель ранее были идентифицированы кредитной организацией, в которой открывается счет (вклад), за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного физического лица или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного физического лица подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

      Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случаях, установленных ст. 7 Закона № 115-ФЗ:

      – отсутствие

Скачать книгу