LITMIR.BIZ

Скачать книгу

деньги находятся у вас в кошельке до ближайшего магазина. А вечером в магазин приезжает инкассаторская машина и увозит эти деньги обратно в банк.

      Даже если вы копите деньги, допустим, на машину, то вряд ли вы храните их под матрасом, скорее они лежат на вашем счете в банке. Накопив нужную сумму, вы перечисляете деньги автосалону. И даже если вы оплачиваете наличными, вечером или через день эти деньги снова вернутся в банк.

      Так выглядит круговорот денег в банковской системе. Наличные деньги возвращаются обратно в банки, что дает им возможность ставить все более жесткие условия по кредитам.

      Возмущаться и взывать к справедливости бессмысленно. Такова реальность. И для нас с вами намного полезнее знать, как можно защитить себя и свои права. Об этом и пойдет речь в следующей статье.

      Как работает Центральный банк?

      Центральный банк РФ является самостоятельным субъектом, независящим от других органов государственной власти.

      Основные задачи Центрального банка:

      • разрабатывать кредитно-денежную политику;

      • выпускать национальную валюту;

      • регулировать деятельность кредитных организаций.

      Важно: в Законе о ЦБ РФ сказано, что получение прибыли не является целью его деятельности; он работает на принципах самоокупаемости. Рассмотрим подробнее такую функцию ЦБ, как регулирование деятельности кредитных организаций.

      ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Ставка, под которую ЦБ кредитует банки, называется ставкой рефинансирования, и в настоящее время она составляет 8,25 %. То есть банки, получившие кредит от ЦБ, при возврате долга уплачивают дополнительно 8,25 % от долга.

      Зато нам коммерческие банки выдают деньги под совершенно другие проценты. И все, что выше ставки рефинансирования, банк оставляет себе в качестве прибыли.

      Как работают коммерческие банки?

      Теперь рассмотрим, что имеют право делать коммерческие банки:

      • размещать средства на условиях возвратности, платности и срочности;

      • открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц;

      • привлекать деньги на депозиты;

      • продавать валюту;

      • выдавать банковские гарантии и осуществлять банковские переводы;

      • работать с банковскими металлами

      и так далее, но заметьте – ни слова не сказано о кредитовании!

      Как ни странно, согласно Закону «О банках и банковской деятельности» кредитование не является отдельным видом деятельности. Вы легко можете найти в Интернете генеральную лицензию любого коммерческого банка и ознакомиться с ней – там нет пункта о кредитных операциях.

      Резюме: банки кредитуют население, потому что это им выгодно, но законодательно этот вид их деятельности никак не регулируется.

      Законы, которые помогают сохранить ваши деньги

      Новостей, как обычно, две. В этот раз начнем с хорошей. В России разработана и действует мощная законодательная

Скачать книгу