LITMIR.BIZ

Скачать книгу

терроризма» направлен на борьбу с нелегальными доходами, но с ним приходится считаться и добропорядочным предпринимателям. Если операция по обналичиванию денег покажется банку подозрительной, он может запросить поясняющие документы, отказать в проведении операции, внести в черный список Центрального банка, приостановить ДБО по счету, ввести заградительные тарифы, установить высокий риск легализации или даже предложить закрыть счет.

      За сомнительную операцию могут посчитать любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы, пособий, покупкой канцтоваров и хозяйственными расходами. Чтобы не вызывать подозрений, лучше не снимать деньги со счета без острой необходимости. Сейчас практически все можно оплатить картой, поэтому лучше так и делать, ведь при оплате картой банк видит, куда и за что вы платите. Так и подозрений меньше, и комиссию за снятие наличных платить не нужно. Вот судьба снятой наличности банку неизвестна, поэтому так легче оказаться под подозрением.

      Но если нужны именно наличные деньги, не снимайте все и сразу, чтобы не вызывать подозрений. В том случае, когда вам пришла на счет крупная сумма денег и вы тут же сняли все наличными, приостановка операций практически гарантирована. Риск еще больше, если деньги перевел новый и сомнительный контрагент. Дайте деньгам «отлежаться» хотя бы денек-другой, а потом снимайте частями.

      Сохраняйте чеки и другие документы при крупных покупках за наличные. Они вам понадобятся, если банк попросит у вас подтверждения расходов.

      Если у банка возникнут вопросы, не вставайте на дыбы, а спокойно предоставьте всю информацию, которую от вас просят. Можете заранее проконсультироваться с сотрудником банка, не вызовет ли подозрений та или иная операция. Так в банке увидят, что вы не темная лошадка, а обычный добропорядочный предприниматель, готовый на диалог и с чистыми намерениями. Но и консультироваться с сотрудниками банка необходимо с умом. Иногда к их советам лучше не прислушиваться, поскольку последствия могут быть печальные. Например, сотрудник Сбербанка одному предпринимателю рекомендовал переводить денежные средства на карту небольшими суммами и снимать, в итоге отдел финансового мониторинга данного клиента заблокировал за дробление с последующим снятием.

      Ни в коем случае не скачите из банка в банк, открывая все новые счета и закрывая или просто бросая заблокированные, не урегулировав вопрос с банком, даже если сотрудники банка убеждают вас, что отправят деньги без комиссии и без отметки. Нужно запросить причины отказа или блокировки, дать пояснения и снять с себя подозрения.

      Давайте рассмотрим самую распространенную ситуацию.

      Клиент приходит в банк, и сотрудник уверенно ему заявляет, что счет заблокирован и что он может в лучшем случае провести налоги. Также специалист требует закрыть счет и перевести деньги на счет клиента в другой банк, при этом как минимум 10 % комиссии отдать банку.

      Что это значит на самом деле?

      У клиента заблокировано ДБО, он вправе представить документы

Скачать книгу