Скачать книгу

указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

      Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России (ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

      Более подробно перечень банковских операций, которые может осуществлять кредитная организация (не банковского типа), установлен в двух нормативных актах:

      1) Инструкция ЦБР от 26 апреля 2006 г. № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением»;

      2) Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».

      Для рассмотрения положений о порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка следует обратить внимание на Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. № 1292-У.

      Фактически получается, что «иная кредитная организация» вправе осуществлять следующие операции:

      1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

      2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

      3) купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

      4) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

      5) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

      6) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

      7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

      8) выдача банковских гарантий;

      9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

      10) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

      11) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (фактически это правоотношения факторинга);

      12) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

      13) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством

Скачать книгу